拒绝高利诱惑、远离非法集资
---非法集资问答
今年以来，受多种因素影响，非法集资案件总量攀升，局部地区发案增多，涉案金额不断上涨，形势比较严峻。1至9月，全国共立非法集资案件1300余起，涉案金额达133.8亿元。一些不法份子利用群众对相关法律法规的不了解，打着各种旗号，对群众许以高额回报，从事欺诈活动。一些被蒙蔽的群众受所谓高利息诱惑，倾注了大量的积蓄参与所谓的“投资”，最终血本无归。非法集资活动严重扰乱了国家金融秩序，损害了群众利益，影响到社会稳定。为此全国处置非法集资部际联席会议召开整治非法集资问题专项行动电视电话会议，会议决定，从11月至明年2月底，集中开展为期3个月的整治非法集资问题专项行动，以严厉整治非法集资违法犯罪活动，最大限度地维护国家经济安全、社会稳定和人民群众根本利益。下面就非法集资的一些常识性问题做以解答：
1、什么是非法集资？
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金、证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
2、非法集资的主要特征有哪些？
（1）、未经有关部门批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
（2）、承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式和其它形式。
（3）、向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。
（4）、以合法形式掩盖其非法集资的性质。
3、非法集资的主要表现形式是什么？
（1）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（2）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（3）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（4）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（5）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（6）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（7）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（8）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（9）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（10）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（11）其他非法吸收资金的行为。
4、非法集资有哪些常见手段？
（1）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。
（2）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。
（3）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。
（4）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。
（5）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。
（6）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。
5、非法集资有哪些社会危害？
非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。二是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资。
6、为什么要取缔非法集资活动？
非法集资主要靠用新集资的钱还旧集资的帐来维持运转，且数额巨大、涉及面广，潜伏着巨大的风险和危机，如果任其发展蔓延，波及面将会越来越大，受害群众也将越来越多，势必影响经济发展和社会稳定，带来严重的社会隐患。
7、非法集资参与者为何屡屡上当受骗？
专家分析：一是老百姓手中有大量的闲置资金，这是非法集资活动开展的先决条件。二是现有合法投资品种和投资渠道很难满足社会公众的投资需求，这就为非法集资提供了条件。三是老百姓的支出预期较高。包括子女教育、养老金、医疗、购买住房等，在这种现状下，如何使手中的闲钱在短期内实现较大幅度的增值，是许多老百姓经常考虑的一个问题，非法集资者正是看中了老百姓求富心切这一点，投其所好，使得许多人上当。第四，老百姓法制、政策观念的淡薄和金融知识的欠缺，是非法集资大行其道的重要原因。
8、什么是非法金融业务活动？
非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。
非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事的下列活动：（1）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（2）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（3）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托、投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（4）银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。
非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准，擅自从事的下列活动：（1）证券、期货经纪；（2）证券、证券投资基金、期货投资咨询；（3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；（4）证券承销与保荐；（5）证券资产管理；（6）证券投资基金募集、管理；（7）证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。
非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准，擅自从事的下列活动：（1）保险、再保险；（2）保险代理；（3）保险经纪；（4）保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。
9、如何识别和防范非法集资？
（1）、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。
（2）、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
（3）、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
（4）、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
10、谁来承担参与非法集资形成的风险及损失？
有关法律明确规定：因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财务的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关政府部门代偿。
附：集资总额45亿元，哈尔滨最大非法集资案始末
七台河市政府金融工作办公室
人民银行七台河中心支行
银监会七台河监管分局
七台河市公安局
二〇一一年十一月
附：
集资总额45亿元，哈尔滨最大非法集资案始末
黑龙江圣瑞投资股份有限公司及其关联公司非法集资金额45亿多元，受害人遍及十几个省市，圣瑞集资案犯罪嫌疑人究竟动用了什么手段，聚敛起了如此巨额的钱财呢？
调查得知，圣瑞及其关联公司的背后，都有一个名叫唐建树的人的身影。唐建树以前是哈市一家银行的干部。他承包过夜总会、酒店，结果一直亏损，欠债达300多万元。债主纷纷向他逼债，无奈之下，他于2004年成立了黑龙江龙广投资担保有限公司，从贷款人那收取一定的手续费。但是，仅靠正常收取手续费无法迅速偿还那么多债务。唐建树决定走捷径，面向不特定人群发行基金。通过卖基金，唐建树集资1000多万元，但要返还集资人利息（每月4分利）及本金。龙广公司私自发行的高息基金返本付息压力更大，在没有其他合法赢利来源的情况下，只能靠吸引更多的人加入集资队伍。2006年，唐建树成立黑龙江圣瑞投资管理有限公司，这一次的经营方式有了实质性变化。
2007年7月10日，圣瑞公司与松原豫桥油气开发公司签署价值3500万元的投资合同，参与一块油田的投资。在毫无投入的情况下，圣瑞公司以这一项目为名，继续向社会集资。但圣瑞公司并未在规定的时间内给付豫桥公司合作款，两个月后，豫桥公司与圣瑞公司解除了合作协议。而在此前后，圣瑞公司以所谓油田开发名义进行的集资持续进行，甚至先后组织数百名投资人到松原油田现场参观考察。最终，通过所谓投资油田这一项目，圣瑞公司聚敛的集资款超过5亿元之多，彻底走上非法集资这条不归路。
尝到甜头之后，圣瑞公司的集资活动一发而不可收。它的胃口越来越大，手段和技巧也越来越娴熟。俨然已发展成为一家大公司的圣瑞，在哈尔滨繁华地段租下两层高档写字楼。唐建树将公司法定代表人更换给了一个叫闫川的同伙，自己从前台退到幕后。圣瑞公司给集资群众许诺的回报，从卖基金时的月利息4%、三个月还本出局，提高到月利息6%-8%、六个月出局。高回报产生大诱惑，但要把诱惑变成钱财并且不露马脚，还要向集资人讲更好的故事。
在以投资吉林松原某油田区块为名义，非法集资了5个亿之后，2008年的9月份，唐贵邦又主使成立了黑龙江玖鑫矿业公司，从以前的集资款拿出1500万元，取得了逊克县一家钼矿的探矿权。按说，经拍卖取得探矿权之后，只有通过采样探明储量、报国家相关部门审批、交纳资源费、取得采矿证后才能实施开采。但对玖鑫公司来说，只需取得探矿权，能借此为集资作宣传就够了。用这个新的投资项目继续集资，总金额超过40亿元。
看上去很有前途的项目，高额的回报，加上气派的办公楼，果然吸引了更多逐利的资金。每个月8分利的高回报承诺，当然不免叫人怀疑。但在华丽的伪装面前，怀疑往往敌不住诱惑。一名哈尔滨市民将房产变卖，加上家里边仅存的5万元，一共75万元全部投入了圣瑞公司名下。经审查统计，截至案发，圣瑞集资款正常返本付息共计29亿多元，支付代理人费用及挥霍掉的金额约16亿元。
